Autora: Sophia Rodríguez – Coach Financiera y Mentora de Negocios

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`Tu ingreso es la herramienta más poderosa para crear riqueza´.

Quizás tu ingreso no te alcanza ni para cubrir la mitad de estas preguntas porque lo tienes comprometido para pagar la televisión de sesenta pulgadas, el carro nuevo, una fiesta de quince años, una boda o la aspiradora.

En definitiva, cada cosa que compras con dinero que no tienes. Por eso, es tan importante conocer tus prioridades en la vida.

Así que antes de seguir, párate a reflexionar y responde a estas preguntas:

¿Cuáles son las prioridades en tu vida? ¿Qué es lo más importante para ti?

Las respuestas serán tu porqué, el motivo por el que harás cambios en la forma en la que manejas el dinero, el por qué vas a hacer ciertos sacrificios:

`Tu porqué te llevará de un día a otro, te mantendrá enfocado en tu meta´.

Voy a ponerte el ejemplo personal de mi porqué.

Mi esposo y yo cometimos errores en nuestras finanzas durante los primeros años de nuestro matrimonio, endeudándonos por motivos innecesarios.

Vivíamos de quincena en quincena, gran parte de nuestros ingresos se iba en pagos y no nos quedaba prácticamente nada para ahorrar o hacer cosas que nos gustan, como irnos de vacaciones, salir a comer o ser generosos con nuestros seres queridos.

Siempre andábamos, como decimos en Panamá, “con una tripa guindando”.

Teníamos todo tipo de deudas: préstamo personal, tarjetas de crédito, autos, hipoteca, … Según la sociedad, éramos normales o, mejor dicho, vivíamos normalmente quebrados y limitados.

Hasta que llegó el momento de ¡basta ya! nos cansamos de esta situación y comenzamos a ser más intencionales con nuestro dinero. Pusimos en marcha un plan de acción para lograr salir de las deudas y tomar decisiones financieras sabias.

Decidimos cuáles serían nuestras prioridades, nuestro porqué, y empezamos a tomar acción.

Recuerda que tu porqué te mantendrá enfocado en tu meta. Nuestros porqués son estos, por si te sirven de inspiración:

  • Tener la libertad y tranquilidad de hacer lo que queramos, sin sentirnos limitados por tener que pagar deudas o preocuparnos de no tener dinero para alguna emergencia.
  • Poder invertir para nuestro retiro, vivir y disfrutar lo que por muchos años trabajamos, aun siendo jóvenes.
  • Brindar opciones a nuestro hijo de poder estudiar lo que quiera, sin que el dinero sea un impedimento.
  • Poder cambiar nuestro legado familiar enseñando a nuestro hijo, a través del ejemplo e instrucción, que él y su familia pueden vivir libres financieramente. No ser una carga para nuestro hijo en nuestros años de retiro. Permitirnos ser generosos y dar lo que queramos dar.

Y te puedo garantizar que la principal herramienta que nos ha ayudado a marcar nuestro progreso en esas metas financieras ha sido el presupuesto.

¿Cómo puede ayudarme un presupuesto?

Un presupuesto te dará un plan de acción y una imagen clara de a dónde va a dar tu dinero cada mes. Presupuestar te ayudará a alcanzar las metas para las que estás trabajando, ya sea para salir de una deuda, ahorrar para la jubilación o simplemente tratar de evitar que tu factura de supermercado se salga de control. Cuando veas que planificar un presupuesto es simplemente gastar tu dinero racionalmente, ¡en realidad encontrarás más libertad para gastar! Una vez que se ha presupuestado algo, podrás gastar ese dinero sin sentirte culpable. Incluso, muchas personas, dicen que encuentran dinero «extra» después de crear un presupuesto realista y ajustarse a él.  Conocer cuánto necesitas para vivir, te dirá cuál es el salario que te debes pagar a través de tu negocio, para lo aquí son dueños de negocio.

Algunas reglas acerca del Comité de Presupuesto: 
  • Los casados deben discutir el presupuesto juntos. Este es un hábito que practicamos mi esposo Héctor y yo, siempre tenemos una reunión de presupuesto al mes, en donde resumimos cómo terminamos el mes anterior y definimos nuevos objetivos y asignaciones para los ingresos del mes corriente.
  • Deben definir quién es el nerd y el espíritu libre 90% de la solución de un problema es reconocer que hay un problema, entonces es importante que en la pareja se reconozca quién es el ahorrador y quien es el gastador en la relación.
  • Definir las tareas de acuerdo a la personalidad. Una vez que reconocemos el rol de cada quien, según sus destrezas, aptitudes y personalidad, alguien debe ser responsable de llevar el presupuesto, ambos son un equipo, pero siempre uno será más organizado que el otro.
  • Cualquier cambio en el presupuesto debe ser aprobado por la pareja. Cuando están en este proceso la transparencia, el trabajo en equipo, la comunicación y el compromiso serán 4 pilares claves que siempre los acompañarán, y como en una gran empresa los socios deben de conversar cuando hacen cambios y más si requieren invertir dinero, así mismo ustedes como socios deberán de discutir y llegar a acuerdos, así evitamos malos entendidos y herir a nuestro cónyuge en el camino.
  • Los solteros deben definir a alguien de confianza que les hará seguimiento. Si eres soltero, y estarás en este proceso, es recomendable que tengas a alguien de confianza que sirva de llamada de atención, una persona que tenga la puerta abierta para darte un jalón de orejas cuando estés a punto de desviarte de tu meta.
  • El presupuesto se hace todos los meses. Cada vez que recibes tus ingresos es cuando debes realizar tu presupuesto y definir en qué invertirás tu dinero.

Para tomar las decisiones necesarias durante este proceso, debes saber con qué dinero cuentas cada mes y las partidas en las que lo gastas. Vas a asignar cada dólar que recibas al concepto que le corresponda: hipoteca, alimentación, el colegio de tus hijos, etc.

Si tienes pareja, te recomiendo que hagan juntos el presupuesto escrito y que incluyan los ingresos de ambos dentro del mismo, además de los gastos y deudas de ambos.

Lo importante es que, al final, la diferencia entre tus ingresos y gastos de 0, porque estarás dándole una asignación a cada dólar. Así es como empiezas a tener la información que necesitas para tomar el control de tu dinero.

A partir de ahora, eres tú quien le dirá al dinero lo que debe hacer cada mes. Afina bien el lápiz porque cada dólar que logres apretar fuera de tu presupuesto básico te servirá para pagar tus deudas y empezar a tener la libertad financiera que anhelas.

¿Qué es el presupuesto de base cero?

La fórmula es realmente simple: ingresos mensuales – gastos mensuales = cero.

Si tus ingresos mensuales son de $5,500 dólares, pero luego de enumerar tus gastos asciende a $5000 y luego de cubrir todos tus gastos durante el mes, te sobran $500 dólares, aún no has terminado con el presupuesto. Debes decirle a esos $500 dólares a dónde ir. Si no lo haces, pierdes la oportunidad de hacer que el presupuesto sea realmente útil en áreas como saldar deudas, ahorrar para una emergencia, invertir, pagar la casa o aumentar riqueza. Dile a cada dólar a dónde ir.

Presupuestar significa que estarás gastando con un propósito antes de que comience el mes. Realmente, se trata de ser racional en cómo gastas tu dinero.

Un plan con tu dinero.

Un presupuesto te dará un plan de acción y una imagen clara de a dónde va a dar tu dinero cada mes. Presupuestar te ayudará a alcanzar las metas para las que estás trabajando, ya sea para salir de una deuda, ahorrar para la jubilación o simplemente tratar de evitar que tu factura de supermercado se salga de control.

4 pasos para crear tu presupuesto:
  • Paso 1: anota tu ingreso total; es decir, cuál es el ingreso neto de tu casa. Eso significa que debes anotar todas las fuentes de ingreso de todos los miembros del hogar que contribuyen al presupuesto.
  • Paso 2: enumera tus gastos. Hasta el último de ellos, desde facturas regulares (hipoteca / alquiler, electricidad) hasta otros costos variables, como comestibles, suscripciones, ropa, entretenimiento. Un renglón o cuenta por cada dólar gastado.
  • Paso 3: resta los gastos (incluidos, en este escenario, los ahorros y las donaciones) de los ingresos hasta igualar a cero. Si estás por encima o por debajo, revisa tus cálculos o simplemente regresa al paso anterior e inténtalo nuevamente.
  • Paso 4: realiza un seguimiento de tus gastos. Utiliza la plantilla de Excel o la guía de presupuesto manual para realizar tu presupuesto: podrás descargar estos recursos en el mismo sitio donde estás viendo este video.

Trata de que tu presupuesto sea mínimo 20% ahorro y 80% para gastos, ¡ojo! Que esto depende mucho de cada realidad financiera es una regla que no está escrita en piedra, siempre puedes gastar menos y ahorrar más.